概述 加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情报单位，于 2000 年成立。 它是一个独立机构，向财政部长汇报工作，对议会活动中心负责。总部位于渥太华。主要负责 收集、分析、评估和披露加国金融行业的相关资料，以保护加国的金融稳定及安全。类似于美 国的 CFTC。0 ^+ `* @2 P) g2 J% k( }7 u E: k
FINTRAC 接受金融机构和中介机构主要负责收集、分析、评估和披露加国金融行业的相 关资料，以保护加国的金融稳定及安全。 # w" K- r1 s2 h1 a1 v
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资金服务业务范围：2 P9 }# o- C: @
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外汇交易、转账汇款业务、兑现或出售汇票、旅行支票等 ; Y$ i8 Z: I5 q7 i2 X' T
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货币服务业的责任与义务：
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货币服务企业（MSB），需要了解适用于企业的所有义务。这包括向 FINTRAC 注册的业务，向 FINTRAC 报告、 保存记录，KYC 以及合规计划的制定。
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全面有效的合规计划是履行 PCMLTFA 及相关法规规定的所有义务的基础。在 FINTRAC 考试期间，重要的是 要证明所需文件已到位，并且有权代表企业行事的员工，代理人和所有其他人员都经过良好培训，可以有效实 施合规计划的所有要素。高级官员必须批准合规计划，合规官员必须具备执行计划要求的必要权限。 组织结构图：
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" o; h3 n( }2 P: S7 Z, L3 S加拿大 FINTRAC 对申请持牌人有如下相关要求，即我司的部分服务内容 ' f0 u) l0 h# m4 W
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合规计划要求：
. ?) N B* Y" B5 c# E4 O建立和实施全面有效的合规计划是满足您在 PCMLTFA 和相关法规下的所有报告，记录保存，客户身份识别和了解客 户要求的基础。
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合规计划有五个必要要素。& v4 I( B6 d4 T
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1、任命负责执行合规计划的人员 - 合规官 ;
+ i8 h, |( E7 t0 n+ j2、制定和应用保持最新的书面合规政策和程序，并包括减轻高风险的强化措施; " J" G; @) y1 t9 _5 H" c4 q
3、一个风险评估您的商务活动和关系;
( x9 g8 x; G2 n3 H% Z4、为员工，代理商和其他有权代表您行事的人员制定并维护书面的持续合规培训计划 ;
3 R7 k4 z" @) w: f1 V3 w, k5、为了测试其整体有效性，每两年（最低）对您的合规计划（政策和程序，风险评估和培训计划）进行有效性审查的 制度和文件。 * c* }; u- q; `1 V3 \, p
合规计划的详细程度和复杂程度必须反映您的企业在洗钱（ML）和恐怖活动融资（TF）中的规模，复杂性，结构和风 险。
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在 FINTRAC 考试期间，重要的是证明： ) {; t4 O. b2 L: P o6 ~- C" C
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所需文件已到位，适用并且是最新的;
" G4 e! b0 W. L+ X您的合规计划旨在有效解决您的企业对 ML / TF 威胁的脆弱性，并在适用的情况下减轻高风险的风险; 和
0 f7 y, e' o$ Z1 f( q员工，代理商（由您雇佣）以及其他有权代表您行事的人员均经过培训。 : B+ R+ J# L$ U# ?2 y ~" f2 E
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二、合规政策和程序 4 t/ C: K' ^) b, n
* G& _7 g: t. z0 [5 q2 g必须由受 PCMLTFA 和相关法规约束的所有个人和实体制定并应用书面合规政策和程序。这是您整体合规计划的重要 组成部分，因为它将指导您在履行法律义务方面的决策和行动。 G1 s& Z4 Q4 a# u& |
* {; D: j1 w2 K6 b6 j- n$ ] T您的合规政策和程序必须是：
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- 书面形式，应采用其目标受众可以访问的形式/格式;
- 保持最新（若干因素可能引发更新的需要，例如立法变更，违规问题，新服务或产品，或两年有效性审查）;
- 如果您是实体，则由高级官员批准。
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FINTRAC 希望企业的书面政策和程序概述了根据 PCMLTFA 和相关法规适用于您的业务的所有义务以及您已实施的 相应流程和控制，包括：
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* u9 f* j8 L4 e1 J. K- 当你的义务被触发时;
- 必须报告/记录或考虑的信息;
- 您创建的程序，以确保您履行义务; 和
- 与您的义务和报告方法相关的时间表（如适用）。
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8 C: f/ b2 [4 T/ B$ O您的政策和程序至少应涵盖以下要求：
0 R& Y: m* F7 T" E1. 合规计划要求涵盖您（a）风险评估活动，包括您使用的风险缓解措施，（b）您的书面持续合规培训计划和 （c）您的两年有效性审核活动，其中包括审核您的三个基石合规计划，即您的政策和程序，持续培训和风险 评估。
9 h# u( X7 Y# p; q$ J F$ v. _2. 了解您的客户和其他适用的要求：验证客户身份，政治风险人士，国际组织负责人，其家庭成员和密切联系 人的要求，受益所有权和第三方决定。
$ h+ T% [/ V3 h+ ]: ~/ T P3. 正在进行的监控和业务关系要求，以及您根据风险评估实施的特殊措施。您的特殊措施说明必须解决： h" s% ]& z0 D$ ]
- o 采取强化措施核实身份或确认高风险客户的存在;
- o 采取强化措施，使客户信息保持最新;
- o 采取强化措施，使受益所有权信息保持最新状态;
- o 采取加强措施对业务关系进行持续监控，以便检测需要根据 PCMLTFA 第 7 节报告的交易（即可疑交 易报告）; 和
- o 采取任何其他强化措施来减轻所发现的风险。
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4. 记录保存要求，包括但不限于保留可疑交易报告和赌场支付报告的副本以及维护大量现金交易记录。 , k9 _3 C& a5 w
5. 交易报告要求，包括所有适用的报告类型。其中包括提交可疑交易报告，恐怖分子财产报告，大额现金交易 报告，电子资金转账报告和赌场支付报告。
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